商务部拟出台新规加强单用途商业预付卡管理

11月23日，商务部发布《单用途商业预付卡管理办法（征求意见稿）》公开征求公众意见，这一管理办法旨在加强单用途商业预付卡管理。根据该办法规定，发卡企业不得与第三方支付机构、金融机构联名发行预付卡，不得发行在本集团或同一品牌连锁企业外使用的预付卡，集团控股企业不得发行或委托第三方发行单用途商业预付卡。同时，发卡企业应对购卡人购买单用途商业预付卡的时间、地点、卡号、金额等信息进行逐笔登记。其中，购买1万元（含）以上单用途预付卡的单位或个人，需进行实名登记。
    该办法所称商业企业是指从事批发和零售业、住宿和餐饮业、居民服务和其他服务业、商务服务业的企业法人。其所称单用途商业预付卡是指商业企业以预收款形式发行的，在本企业（集团）或同一品牌连锁企业兑付商品和服务的信用凭证，包括以磁条卡、芯片卡、纸券等为载体的实体卡，以及以密码、串码、图形、生物特征信息等为载体的虚拟卡，不包括用于一次性兑付200元以下指定商品或服务的预付卡。
    该办法要求，对购买（充值）记名卡和一次性购买（充值）1万元（含）以上不记名卡的单位或个人，发卡企业应进行实名登记。对个人购卡（充值）的，发卡企业应核对购卡人有效身份证件，并留存购卡（充值）人姓名、有效身份证件号码及联系方式；对单位购卡（充值）的，应核对单位和经办人的有效身份证件，并留存单位名称和经办人的姓名、有效身份证件号码和联系方式。对代理购卡（充值）的，应核对代理人和被代理人的有效身份证件，并留存代理人和被代理人的姓名（或单位名称）、有效身份证件号码及联系方式。对通过合法支付机构为购卡人开立的网络实名账户购卡（充值）的，应留存支付机构名称和网络实名账户账号。
    该办法规定，对单位一次性购卡（充值）金额达5000元（含）以上或个人一次性购卡（充值）金额达5万元（含）以上的，发卡企业应通过银行转账方式，不得收取现金；同时应核对转出账户所有人和购卡人身份信息的一致性，并对转出、转入账户名称、账号、金额等进行逐笔登记。发卡企业应保存上述登记信息5年以上。同时，应对购卡人身份信息和交易信息保密，并根据有关法律法规的要求，向有关部门提供上述资料和信息。
    对此，商务部将制定、完善全国单用途商业预付卡管理制度，建立、维护单用途商业预付卡业务信息系统，督导、协调各地单用途商业预付卡管理工作，并通过12312商务举报投诉服务平台接受与该办法有关的举报和投诉。对于违反上述规定的发卡企业或集团控股企业，最高将处以1万元以上3万元以下罚款。《中国质量报》